El número de deudores en situación “irrecuperable” creció más de 60% en un año. De las 20,6 millones de personas que tienen algún tipo de deuda, 5,6 millones presentan atrasos considerados irregulares.
La morosidad financiera continúa en aumento y cada vez más personas acumulan retrasos en el pago de sus deudas. Según relevamientos privados basados en datos del Banco Central (BCRA), más de 3,5 millones de personas llevan más de un año sin cumplir con sus obligaciones financieras.
La información contempla deudas con bancos, fintech, tarjetas de consumo y fideicomisos financieros. Dentro del sistema financiero, quienes superan un año de atraso son clasificados en la situación 5, considerada “irrecuperable”, la categoría de mayor riesgo.
En junio, unas 3,5 millones de personas se encontraban en esa situación, frente a los 2,1 millones registrados un año antes. Esto representa un incremento del 63,5%, equivalente a aproximadamente 1,3 millones de personas más.
El crecimiento de la morosidad resulta todavía más significativo al compararlo con el aumento del total de personas endeudadas. Mientras que el universo de personas con algún saldo de deuda creció cerca de un 5% en un año, la cantidad de deudores considerados irrecuperables aumentó de manera mucho más acelerada.
De esta manera, quienes se encuentran en situación 5 pasaron de representar aproximadamente el 11% al 17% del total de personas con deudas en apenas doce meses.
En paralelo, otros relevamientos privados también registraron un fuerte incremento. Desde la consultora Analytica estimaron que la cantidad de personas en situación irrecuperable pasó de casi 2 millones a 3,8 millones en un año.
Uno de los factores señalados para explicar este escenario es el deterioro del poder adquisitivo de los hogares. De acuerdo con especialistas consultados, las deudas tienen un monto promedio cercano a los $400.000, lo que dificulta que muchas familias puedan afrontar los pagos pendientes.
La clasificación del BCRA establece diferentes categorías según el tiempo de atraso. La situación 1 corresponde a quienes mantienen un cumplimiento normal, mientras que la situación 2 contempla atrasos de hasta 90 días. A partir de la situación 3, con incumplimientos superiores a 90 días, el deudor comienza a ser considerado irregular.
La situación 4 comprende atrasos superiores a 180 días y la situación 5, incumplimientos de más de un año.
Estar incluido en la categoría de deudor irrecuperable puede tener consecuencias sobre el acceso al crédito. Las entidades financieras consultan el historial crediticio antes de otorgar préstamos, tarjetas y otras herramientas financieras, por lo que una situación irregular puede dificultar futuras solicitudes.
Los especialistas también apuntaron a otros factores, como el menor crecimiento de los ingresos de los hogares, el aumento del peso de las tarifas y el transporte y el uso de tarjetas de crédito para afrontar gastos cotidianos.
En este contexto, el aumento de la morosidad refleja las dificultades que atraviesan numerosos hogares para sostener sus compromisos financieros y genera preocupación por el impacto que podría tener sobre el acceso al crédito durante los próximos meses.
